金昌市金川区农村信用合作联社

2009年上半年度工作总结

2009年上半年，我区联社在省联社及武威办事处的正确领导下，认真贯彻落实全省农村信用社工作会议精神，以学习实践科学发展观为载体，紧紧围绕联社确定的“八项经营目标及十项管理目标”富有成效的展开工作，在积极支持好辖内农民春耕生产的同时，进一步加大贷款营销力度，努力拓展中间业务及存款业务；不断强化内部管理，防范化解风险;各项工作取得了新的进展。现将半年来的工作总结如下：

一、各项业务进展情况

（一）各项存款。截止6月30日，全区各项存款余额59449万元，较年初下降5998万元，下降9.16个百分点；较上年同期增长6680万元，增长12.66%。

（二）各项贷款。截止6月30日，全区各项贷款余额为51053万元，较年初净投放10979万元，增幅为27.4%，较上年同期增长9564万元，增长23.1%。其中农业贷款余额为26803万元，较年初净投放8217万元，增幅44.2%，较上年同期增长5649万元，增长26.7%。农业贷款占各项贷款总额的52.5 %，存贷比例为85.88%。1至6月累计发放各项贷款27554万元，较同期多放4435万元；其中农业贷款累放16744万元，较同期多放4424万元；农业贷款发放占各项贷款累放数的60.77%。累计收回各项贷款16577万元，其中农业贷款累收8528万元，占累收数的51.4%。贷款总量增加的主要原因是春耕期间发放农业生产贷款扩张了信贷总量，但总体营销态势仍然不太乐观。

（三）不良贷款。截止6月30日，全区四级分类不良贷款余额5919万元，占比11.59%，较年初上升2494万元，上升3.05个百分点；按五级分类不良贷款余额为6096万元，占比为11.94%，较年初下降1946万元，下降8.13个百分点。

（四）经营成果。截止上半年，全区信用社实现各项收入1575万元，同比增加130万元；其中利息收入1467万元，同比增加115万元；各项支出1294万元，同比增加252万元；营业费用689万元，费用率43.75%，应付利息余额715万元，备付率2.76%；呆账准备金余额2299万元，覆盖率37.71%；资本充足率18.1%，收支相抵实现盈余281万元。

（五）飞天卡的发放。截止上半年，全区累计发放飞天卡4728张，占当年计划发卡数的29.55%，飞天卡存款余额4052万元。

（六）安全保卫。上半年未发生任何案件及安全事故发生，实现了安全经营无事故。

二、  上半年主要工作措施

（一）积极组织资金，努力扭转存款下滑的局面。

存款是信用社发展的基础，也是金融机构实力的象征。但由于受金融危机的影响，企业库存商品和原材料大量积压，致使我区联社企业存款大幅下滑，余额由年初的32055万元下降到现在的22526万元，净下降9529万元。面对企业存款大幅下滑的局面，全区信用社没有气馁，充分利用点多面广、人际关系众多等优势，切实扩大储蓄存款市场占比，基本控制了存款下滑的势头。一是存款任务早落实。在年初，联社按照省联社下达的经营指标，及时将存款任务分解落实到各网点，制订了组织资金考核办法，按月考核按季兑现。二是选准方向组织存款。针对今年组织存款的难点，联社及时组织人员进行了综合分析，在稳定现有客户的基础上，重点侧重于居民储蓄存款，有重点、计划地开展存款工作，促进了资金组织工作的顺利开展。三是大力改进柜台服务。今年联社在柜台服务中，切实将顾客的利益放在第一位，从思想上树立“顾客至上，竭诚服务 ”之观念，赢得了顾客好评。四是利用电视、报纸等各种媒体进行宣传，努力扩大信用社的社会形象及知名度，让更多的市民了解信用社到信用社存款。五是充分发挥信用社社员众多和代理发放涉农补贴资金的优势，发挥辐射和带动作用，提高资金组织效率。虽然我们采取了多项措施，但效果并不明显，还需要我们在下半年加倍努力，全面完成今年的存款任务。

（二）全面做好支农服务工作，促进地方经济发展。

一是认真做好春耕生产的信贷支持。今年春耕期间，我区农村信用社在认真贯彻落实中央1号文件精神及市、区农村工作会议精神的同时，按照省联社的统一安排，紧密结合当地农村经济发展实际，专题研究部署了2009年的春耕、备耕工作，下发了《关于切实做好2009年信贷支农工作的通知》，对今年的备春耕生产提出了五点要求，指导了全区春耕信贷工作的开展；另外联社及各社分别成立了由一把手负责的春耕生产领导小组，各信用社主任为春耕生产工作的第一责任人，具体督促和指导春耕生产的信贷支持，并把春耕信贷工作进度和信贷人员工资挂钩，按季考核兑现，落实责任，确保了春耕生产资金及时足额发放，今年全区信用社计划投放贷款20700万元，其中：春耕资金计划投放10000万元。上半年，全区信用社农户春耕贷款累放16744万元，占累计发放贷款数的60.77%。二是突出重点扶持中小企业、民营经济发展。坚持“立足农村，占领集镇、服务城乡、支持民营”的市场定位，在满足农户有效资金需求的基础上，重点向地方龙头企业倾斜，整合资金资源，支持中小企业和民营企业发展，创造性地围绕全区工作大局开展工作。上半年内，组织了对资信实力较好的金化集团公司、金昌宇恒镍网有限公司、永昌九源麦芽有限公司、万隆实业有限公司等50余家优良客户的考察调研，充分了解企业的经营状况和资金需求，并对这些优秀企业及优质项目发放了流动资金贷款。截至6月末，全区累计发放农村工商业贷款2341万元，目前余额为11336万元。三是大力支持城镇个体工商业发展。由于该类贷款具有资金数额不大，流动性较强、风险较小、效益较高等优点，上半年，联社在认真调查了解借款户的资信、项目前景等基础上，对有效益、有市场、管理好的个体工商业户进行了大力支持，培育了一批黄金客户，很好的改善了信用社资产结构，降低了经营风险，提高了经营效益。截止6月底，全区信用社共投放该类贷款5118万元，利息回收率达 100%。

（三）大力清收不良，努力实现“降控”目标。

不良贷款下降是信贷管理中的重点更是难点。上半年，我们针对不良贷款不降反升的状况，结合我区联社信贷格局，积极采取一系列手段进行大力清收，一是按照“一户一策、一户多策”原则制定清收计划和措施，推行不良贷款定期分析例会制度，及时掌握了解清非目标盘活进度，确立阶段重点，确保责任落实、目标顺利实现。二是落实了信贷员包片，具体责任人包户的清收办法，与信贷员工资挂钩，按月考核，按季兑现。三是实行奖励清收，对员工收回的不良贷款，按照《金川区农村信用合作联社不良贷款清收管理办法》进行奖励。四是实行依法清收，依法严厉打击逃废农村信用社债务行为。对长期来帐不还的“钉子户”进行依法起诉，有效维护我区联社债权。五是明确责任清收。加大对违规责任贷款的清收力度，严格执行省联社制定的违规责任贷款责任追究，严肃查处违规放贷行为，使得全区员工清收不良贷款的责任心进一步得到加强，确保了不良贷款清收工作取得突破性进展，五级分类不良贷款较年初减少1946万元，降低了8.13个百分点。

（四）积极开展冒名贷款排查，进一步防化信贷风险。

根据省联社的安排，我联社于2008年12月20日制定了《金川区农村信用社冒名贷款排查及清收攻坚活动实施方案》，成立了领导小组，负责辖内冒名贷款的排查工作。截止6月底，共核对贷款6448户，占需核对户数8009户的80.5%，剩余1561户因借款人外出打工无法核对，目前尚在进一步核对当中，经过排查我联社共发现冒名贷款88万元，联社已针对排查情况列出了详细的清收计划，力争9月底全部清收完毕。

（五）继续做好案件专项治理工作，防范事故案件发生。

2009年是银监会案件专项治理工作新三年的第一年，为认真落实案件专项治理工作的各项要求。联社从进一步落实“十三条意见”、“十个联动”和“四项制度”入手，补充完善了《金川区联社财务管理办法》等5项制度，通过员工双向选择竞聘上岗，对98名员工进行了岗位轮换，进一步加大了制度的执行及落实力度，另外加大了稽核检查力度，联社专门从各社抽调了业务能力强的人员配合稽核部，对历年没有完成的序时稽核进行补课，对今年岗位轮换的人员全面进行离任审计，确保审计监控到岗、到人、到每一个重要环节和时点，做到不留盲区和死角，严防各类事故案件的发生，截止6月底共进行专项稽核112人次，查翻传票126本，检查贷款2000多笔，发现并纠改问题近126个。

（六）加强企业文化建设，不断提升企业形象。

一是按照省联社的统一规划，加大了营业网点的规范化管理，辖内营业网点门头标识改造工程已基本结束，形成了全省统一的标识品牌，提升了信用社的企业形象；二是在国庆60周年大庆之际，为充分展示我区信用社为民服务的良好形象及员工奋发向上的精神面貌，组织辖内员工编排了各种形式的文艺节目，丰富了职工文化生活，进一步增强了企业的凝聚力和向心力。

三、科学发展观学习活动开展情况

   根据省联社及武威办事处的统一安排部署，我联社学习实践活动从2009年3月9日开始启动，3月14日召开动员大会。制订了《金川区农村信用合作联社深入学习实践科学发展观活动实施方案》，成立了学习实践领导小组，下设办公室并责任到人，在学习活动中联社党委召开活动动员大会1次，各支部召开动员大会4次，参加学习培训的人员达346人次，党委中心组集体学习6次，干部集体学习6次，党员干部撰写学习心得180篇，读书笔记字数达70万，上报科学发展观学习活动简报6期，在金昌信合网站开辟“学习实践科学发展观活动”专栏，全面反映学习实践活动进展情况；在金昌日报宣传一次，扩大了学习宣传广度和深度，顺利完成了第一阶段的学习调研任务，进入第二阶段，为巩固和扩大学习调研成果，联社向社会各界发放了征求意见函，征集到影响我联社科学发展的意见和建议6条，领导班子成员之间、领导与群众之间以及党员与党员之间普遍开展了谈心活动，沟通了思想，全体党员认真撰写了发言材料，通过召开领导班子专题民主生活会、形成领导班子分析检查报告、组织群众评议三个环节，较好地完成了第二阶段的各项工作任务，取得了理想成果。目前该阶段学习活动已经圆满结束，正在申请转入整改落实阶段。

四、存在的问题

 从前6个月的各项经营指标来看，我区农村信用社的业务发展态势不容乐观：一是各项存款下滑的趋势没有得到缓解。受金融危机的影响，企业存款急剧下降，致使资金组织工作难度加大，前6个月虽然吸收了大量的居民储蓄存款，但仍无法弥补企业存款下滑带来的漏洞。二是四级分类不良贷款不降反升，并且数额较大，五级分类不良贷款报表数据呈下降趋势，但整体难以判断，资产质量未得到改善。三是非信贷资产潜在风险突出，化解难度较大，主要是原城市信用社遗留的3154万元长期投资，至今仍难以收回。四是开办中间业务的渠道狭窄，发展缓慢，业务品种单一，适应不了市场的变化和要求。五是盈利水平不高，抗风险能力不足。主要原因是贷款收息率低，非生息资金占比较高，费用支出增长过快。六是人员紧张，导致各项工作开展迟缓甚至难以正常开展。七是联社机关个别部门主观能动性未得到发挥，履职还不到位。

五、下半年的工作重点及措施

为切实提高经营管理水平，不断加快改革发展速度，顺利完成今年的各项工作目标，下半年我联社的工作重点和措施是：

（一）全面提升资金组织工作力度，尽快扭转存款下滑的不利局面。

一是放宽视野，扩大存款来源。继续加强与地方政府和有关部门的联系，把各种涉农资金、财政增量资金、新农村建设项目资金、财政预算外资金争取到农村信用社，进一步增加总量。二是加大宣传力度，增强吸储能力。要采取多种形式，全方位地抓好宣传工作，广泛开展业务宣传和形象宣传，进一步提高信用社的知名度和可信度，增加存款吸引力。三是利用网络建设，增强服务功能和竞争能力。大力发行飞天卡，以高科技、高效率吸引广大客户。四是实行激励政策，调动员工组织资金积极性。我联社将继续按照制定的资金组织管理办法，实行重奖、重罚，促进存款余额快速增长，扭转不利局面。

（二）加大贷款营销力度，提高盈利能力。

在前6个月贷款营销的基础上，进一步加大贷款的覆盖面，一是进一步加大农户信用评级力度，对信用等级高的信用户在单户贷款额度、期限、利率等方面给予适当的优惠政策，全面满足符合条件农户的贷款要求。二是加大对基础设施建设和农业产业结构调整的信贷投入，支持农产品批发市场和小城镇改造，支持发展特色农业、绿色农业和生态农业，大力促进现代农业的发展。三是把社区居民和个体工商户作为拓展业务的基本客户群，充分满足日常生活消费、购房及住房装修、购车、教育、医疗、保险及购置商业铺面和扩大经营规模等方面的资金需求。四是大力支持培育一批科技含量高、产品有市场、经营有效益、生产规模符合环保和国家产业政策的中小企业，把落脚点放在做强扶优上，真正实现信贷有效投入。

（三）努力强化清收措施，打好不良贷款清收攻坚战。

下半年，在不良贷款的清收上，一是落实责任。做到人员落实、任务落实、措施落实、责任落实，共同抓好抓实这项工作，力争全年清收不良贷款4000万元，把不良率控制在8%以内。二是加大奖罚力度。对各网点的不良贷款下降任务与信贷员的工资挂钩，实行按月下达，按季考核兑现，另外对收回的不良贷款按照《金川区联社不良贷款清收管理办法》的规定进行奖励。三是实行依法清收。对目前筛选出的赖债户贷款尽快进行起诉，力争早诉讼、早收回。四是采取包片清收的办法。继续实行领导包社、部门包片的方法，着力化解突出风险点，以各社的辖内10大户不良贷款为重点，由各社、部主任及包片领导配合，实行重点清收。五是规范抵债资产管理工作。进一步加大清收处置力度，提高不良资产的处置率，积极与政府及有关部门沟通协调，彻底解决抵债资产长期挂账无法处置等历史遗留的问题。

（四）加强财务管理，提高核算质量。

一是加强对手续费支出的管理，使手续费的支出与业务发展相适应。二是科学测算费用率，防止费用率超计划。三是规范费用支出，加大监督检查力度。四是加大贷款清息力度，做到能收则收，应收尽收，表内应收利息必须在季度内收清，不能长期挂账。五是按照“正确分类、提足拨备、做实利润、充实资本”的管理要求和审慎性的原则，逐步提高拨备率，力争年内拨备率达到100%以上。

（五）大力拓展中间业务，提高盈利水平。

以代发工资、代收水电费、政府财政直补等代收代付业务为基础，大力拓展保险、税款等业务，不断加大飞天卡的发行力度，在积极提高银行卡存款余额的同时，以优质服务吸引他行卡到信用社网点办理业务，不断增加中间业务收入，并将中间业务作为重要指标纳入年度综合目标进行考核，促进中间业务的发展。

（六）努力增扩股金，提高资本充足率。

组建农村合作银行是农村信用社体制改革的必经之路，按照《农村合作银行管理暂行规定》、《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（中国银监会2008年第3号令）等规定，针对软、硬件指标中存在的问题，进行查缺补差，我联社的注册资本还达不到规定标准，从下半年起我们将进一步加大股金的增扩力度，力争使注册资本达标，为下一步组建农村合作银行打好基础。

（七）从严治社，购建内控监督机制。

一是按照“安全、稳定、高效”的原则，加快自助银行ATM的验收工作，建立健全管理制度和操作流程，充分发挥高科技在经营管理中的高效率作用。二是开展稽核检查，督促各项制度的落实。在做好岗位轮换人员离任审计的前提下，全面做好常规序时稽核；对冒名贷款排查工作中没有核对到的贷款进行核对；对高风险业务、易发案件部位、重点业务、要害岗位及人员进行彻底排查，坚决杜绝安全隐患。三是切实加强对各项规章制度及政治、业务的学习。要求员工对本专业、本岗位的各项规章制度做到熟知熟记；定期组织制度学习、政治学习和业务学习，对员工进行思想政治、职业道德、爱岗敬业教育，努力提高思想政治觉悟，热爱本职工作。四是加强案件防控工作。根据银监部门的安排及联社制定的新的三年案件防控方案，实行“一票否决”制，对案件治理不力、案件频发的单位和个人严肃追究责任。五是严格执行信贷操作规程，严防信贷道德风险。坚决贯彻执行贷款管理上的十个严禁，规范和严格贷款台账、贷款档案管理，严防道德风险。

（八）继续开展好科学发展观学习实践活动。

按照《金川区农村信用合作联社深入学习实践科学发展观活动实施方案》，在整改落实阶段，重点抓好制定整改落实方案、集中解决突出问题两个环节的重点工作，着力破解影响和制约我联社科学发展的难题，力争在解放思想上取得新飞跃，在提高能力上取得新进步，在解决问题上取得新成效，在创新机制上取得新突破，全面实现党员干部受教育、科学发展上水平、人民群众得实惠的总体目标。为实现全区信用社各项工作又好又快发展而努力奋斗。

                            二〇〇九年七月九日