银行卡诈骗9种手段

利用高科技手段，窃取他人银行卡信息，再设法取走卡内现金。涉案嫌疑人尹超群、危恭优、危洪元、危志云、钟先明因信用卡诈骗罪日前被移送江苏省常州市武进区检察院审查起诉。
　　2月17日，吕女士到某银行设在武进区的一台ATM机上取款，可信息提示银行卡上没有余额。吕女士又跑到银行营业厅柜台取钱，被告知卡上的钱已经被人取走了。“应该还有1.1万余元呀!”吕女士蒙了。银行卡交易明细显示，2月16日凌晨5时许，吕女士卡上的1.1万余元被人从宜兴市的一台ATM机上分4次全部取走。银行工作人员告诉吕女士:“银行卡上的钱被人盗取了，赶紧向警方报案吧!”吕女士并不知道，跟她有相同遭遇的还大有人在。
　　2月14日至17日，在武进区相继有6位银行卡用户的银行卡遭到不法侵害，被窃现金共计4.35万余元。多名受害人报案后，武进警方迅速抽调警力，全力展开侦查。办案民警通过调取ATM机监控录像和街面监控记录，经综合信息研判，最终锁定了目标。3月8日，尹超群等5名犯罪嫌疑人被抓获，警方当场收缴了作案工具和车辆。
　　尹超群等人的文化水平不高，银行卡又多少带些技术含量。面对高科技，他们是怎么“下手”的?
　　尹超群等人利用这一手段，从福建、浙江、湖南一路作案，被江苏警方抓获时，正准备赶往山东作案。办案检察官提醒，银行卡持卡人在ATM机上操作时，应提高防范意识，特别是在输入密码时，最好用手或其他物品加以遮挡，以免被人窥视或者偷拍。
　　近年来，犯罪分子利用手机短信、互联网、自助银行、ATM机等手段和工具，对银行卡用户的银行卡(包括账户)内资金进行诈骗的案件不断增多，记者通过调查发现，利用银行卡进行诈骗的不法行为，主要有以下9种方式。
　　手段一　套取银行卡卡号密码
    用假中奖信息诱骗银行卡用户拨打假冒的银行客服电话进行咨询，套取卡号、密码进行诈骗。或是通过手机短信发送银行卡用户在何处消费的提示，对方拨打短信中提供的电话查证时，诱导其到ATM机取消自动转账功能，并提示操作程序(实际为转账操作程序)，使银行卡用户账户内的存款被划转至不法分子的账户中。

手段二　ATM机上贴虚假告示
　　在ATM机上以银行名义张贴虚假告示，称银行的业务系统正在升级，取款时按如下程序操作:先插卡输入密码，按输入键确认后再按转账业务键，选择卡转出转账键，快速输入本机备用号码(实际为不法分子提供的账户)，输入取款金额，按输入键确认，将银行卡用户账户内的资金转入指定账号。

手段三　电话截取银行卡密码
　　不法分子通过电话连接各银行的电话银行。使用各种手段诱骗银行卡用户拨打该电话号码后，电话的自动语音提示提供国内各大银行的电话银行号码和金融服务项目。银行卡用户使用此电话进行查询后，不法分子可截取其银行卡卡号、密码、身份证等信息，从而盗取账户内的资金。

手段四　克隆银行卡窃取资金
　　通过各种手段窃取银行卡用户的卡号及密码，克隆银行卡后窃取账户内资金。如:拾获银行卡用户丢弃的取款凭条获取银行卡卡号，在其使用ATM机时窥视其取款密码;或在自助银行门口设置读卡器和针孔摄像机等窃取银行卡用户的卡号及密码。

手段五 通过互联网网上交易
　　通过互联网进行网上交易，提示银行卡用户将交易款存入其个人借记卡(银行卡的一种)中，同时提供咨询电话，告知对方通过此电话可以查询交易款是否入账，由此套取银行卡用户的卡号、密码以及身份证等信息进行诈骗。

手段六 设法窃取银行卡
　  在ATM机上加装钩子或其他装置，截获银行卡用户的银行卡，致使设备暂停服务，通过窥视银行卡用户取款密码等方式获取密码，再用银行卡及密码盗取卡内资金。或是在银行卡用户取款时故意干扰，致使ATM机暂停服务，“指导”银行卡用户操作，截获银行卡、骗取密码，银行卡用户暂时离开时，取走银行卡到其他ATM机上盗取卡内资金。

手段七 利用假网站实施犯罪
　　建立假银行网站，以买家的身份与网上商铺的卖家进行交流，要求卖家在其提供的银行网址上进行相关业务注册，骗取对方的银行卡卡号和密码。或是以银行名义假借有奖促销活动，要求银行卡用户通过电子邮件发送卡号和密码，或到指定的假网站上输入卡号和密码。这样一来，即便银行卡用户没有依照电子邮件或假网站的要求提供个人资料，但点击了邮件或假网站上的链接，就有可能被安装木马程序或其他计算机病毒，使银行卡卡号和密码被窃。

手段八 以做生意为幌子骗钱
　　以做生意为幌子，要求客户在银行开立账户办理银行卡的同时，开立同名账户银行卡，并要求对方向银行卡内打入资金，伺机与对方对调银行卡后取走资金。

手段九 利用信用卡恶意透支
　　主要分为两种，一种是短期内持信用卡在不同的特约商户、网点频繁使用、取现后，携款潜逃，使发卡银行无法追回透支款。另一种是持卡人使用假身份证明申办信用卡，进行恶意透支。